最近，杭州人刘先生开车出了一起事故。可是，当他在清点事故赔偿款时，意外发现到手的钱少了。“保险公司明明应该赔我9000元，但我最终拿到的却是8200元，请问还有800元，到哪去了?”百思不得其解的刘先生，一个电话打给了“汽车路路通”。

打到卡里的钱少了800元

这起纠纷源于上个月，刘先生在市区出的一起事故。当时，刘先生开着自家的小飞度走在秋涛路上，变道时一个不小心，擦倒了从后面超上来的一辆悦动。悦动车头受损，飞度身上的擦痕，从前保险杠一直延伸到了后门。

这本来是一起再普通不过的事故。刘先生也是老驾驶员了，他果断报警、报保险，开始处理事故。由于事故发生前，飞度车正在变道，因此交警判定刘先生负全责。一周后，刘先生修好了车，把自己连同悦动车的理赔资料，一起交到了保险公司。正在刘先生拿到赔偿款时，他突然发现了问题——

“两辆车的修车款，加起来应该有9000多元。可最终保险公司打到我卡里的，只有8200多元。”刘先生一下子心急起来了。“按照道理，对于这种事故，保险公司都会全额赔偿的。可为什么赔偿款少了800元呢?”他表示。

问题出在“指定驾驶人”上一开始，就连保险公司的工作人员也纳闷。因为刘先生这类事故，保险公司十有八九是赔的。可等他一查保单，发现了原因——问题出在“指定驾驶人”这一项目上。

原来，刘先生家的这辆飞度车，车主是他的太太陈女士。去年在买保险的时候，陈女士为了省钱，比较了多家保险公司，最后选择了报价最便宜的一家。可她不知道的时候，车险的保费低下去，是有条件的——商业险保单中增加了“指定驾驶人”这一项。这也意味着，一旦车子出了事故，如果司机是这位“指定驾驶人”，保险公司将做全额赔偿;可如果司机是别人，那么保险公司的赔偿款就要打9折。

陈女士在买保险的时候，将自己作为了“指定驾驶人”。可没过多久，她就把这事忘了。家里的飞度车，经常是夫妻俩换着开。出事故的时候，驾驶员正好是非“指定驾驶人”的刘先生。由于在事故中，飞度车的损失比较大，9000多元里8000元是修飞度的(悦动的损失由交强险赔偿，不受影响)，按照9折算，刘先生拿到的赔偿款就少了800元。当初吴女士买保险的时候，大概省了300元。如此算来，这一撞，还多花了500元。

买车险，不能只贪便宜

对于赔偿款少了800元，刘先生一方直喊“冤枉”。他的太太吴女士说，买保险的时候，销售员着重跟她介绍了保费的优势。可对于赔偿款可能会打折的事，几乎就没提到。签保险合同的时候，她也是稀里糊涂写了名字，没有注意具体内容。想要维权的时候才发现，白纸黑字已经无法改变了。

“还好这次事故损失不大，如果车损严重，或者出现人伤，保险赔偿再一打折，我的损失就更大了。”在非常郁闷的同时，刘先生也感觉万幸。

近日发现几乎所有的保险公司，都在商业险中提供了“指定驾驶人”的选项。“指定驾驶人，能够降低保险公司的理赔成本。对于只有一个司机的家庭来说，选择这一项，也确实能省钱。前段时间，公司曾经重点推出过这类条款，效果不错。可我们很快发现，麻烦也不少。不少车主签完合同，就把这事忘了，把车借给别人，出了险;还有保险业务员为了冲业绩，有意无意忽略了免赔条款，引发纠纷。”杭州一家保险公司的负责人表示。

这位人士表示，除了“指定驾驶人”，机动车商业险中，还有一些类似的特殊款项。选择它们，确实能够降低保险费。不过出险的时候，赔偿款也容易被打折扣。“所以在投保的时候，一定要根据自己的需要购买。买保险前，必须仔细阅读保险合同，将责任免除项牢牢记住，不能只贪便宜。”

这些特殊条款，也有可能成为陷阱：

1.投保时约定行驶区域。例如经常在本地开的车，可以把“约定行驶区域”定位杭州市。可是，一旦车子开到上海出了事故，这辆车商业险的赔偿款就要打9折。

2.不足额投保。例如价值10万元的车，只买8万元的保险，这样保险费用只需原来的80%。可是，一旦出险，商业险赔偿也按80%计算。

3.省略一些险种。车损险、三者险、不计免赔、座位险、盗抢险等，都是商业车险的常见险种。这些险种各自功能不同，赔付的范围也不一样。举个例子，如果不投保不计免赔险，出险时要按责任大小加扣赔偿款，全责扣20%，主责扣15%，同责扣10%，次责扣5%。

广东修车花了1.6万 杭州保险只赔1.3万

春节过完，异地出险引发的纠纷真不少，外地出事故怎么办?专业人士来支招

本报记者 赵路

元宵一过，需要收拾的不仅是心情，还有路上的事故。春节期间高速免费，开车出远门走亲访友，自驾旅游的家庭大幅增加，一旦发生事故，就成了“异地出险”。这两天，省内各大保险公司，都接到了大量异地出险，要求理赔的案例。有些车主由于缺乏经验，当初在异乡的一脚油门，撞出了无尽的麻烦。

修车一万六，保险公司只赔一万三

“在杭州，每次出险都是保险公司全额赔偿。为什么到了外地，赔偿款就要打个折扣?”上周五，陆女士给本报“汽车路路通”打来了电话。今年春节，陆女士一家人自驾到海南玩了一趟。去的时候一切顺利，可在回来的途中，陆女士的车在广东境内的高速公路上，追尾了一辆江西牌照的小轿车。当时，那辆小车可能错过了高速出口，突然减速。陆女士赶忙踩刹车，可已经来不及了。

两辆车都开不动了，陆女士只好打电话找来拖车公司，把车拖到了附近的一家4S店。为了等车修好，陆女士一家直到上周二才回到杭州。本以为麻烦事结束了，谁知道上周三，陆女士接到保险公司的电话，通知她的车修理费赔偿额为1.3万元。可是在广东的4S店，陆女士修车付的钱是1.6万元。“还有3000元，到底哪去了?”和保险公司多次沟通未果，陆女士打进本报电话求助。

为什么少了3000元?带着疑问，记者来到了陆女士投保的保险公司。“这辆车在广东出事故时，是由公估公司定损的。经核定，确认它的修车费用为1.3万元。”3000元的差价，是因为几个配件究竟是“修”，还是“换”的问题。例如后视镜，保险公司认为能够修好，而修车的4S店把它换掉了，仅这一项，就差了近1000元。

对于保险公司的说法，陆女士无法认同。“首先，最初定损的就算不是你们，至少也是你们请来的人，难道你们之前没有沟通好吗?退一万步来说，哪怕有些项目不能赔，可以让广东的4S店先不要修，我回杭州修。现在我人回来了，理赔却出了问题，难道让我回广东和4S店理论?”

陆女士表示，她已经打算通过司法途径解决问题。

异地出险，麻烦挺多

今年春节，由于私家车主自驾出行的比例大幅增加。因此，这两天各大保险公司都迎来了车险理赔的高峰。其中，很大部分是异地出险。记者咨询了杭州市内多家保险公司，得知比起平时，这两天保险公司受理的异地出险案件增加了约30%。“近的比如安徽、江苏，远的在海南、新疆，到处都有。”

异地出险所引发的麻烦事也不少。一位保险公司负责人表示，异地出险，容易引发的麻烦主要有三种。第一，定损和实际理赔金额有价差。“其中的原因，有可能是不同地区的4S店，维修费用有差异。比如在杭州4S店，换个保险杠1300元。在北京，价格可能是1500元了;在北京修理，回杭州理赔，保险公司可能只认1300元;也有可能在出险地，保险公司没有驻点，只能请公估公司初步定损，再由本地公司核损。不同公司核损，这其中也可能出现价差。”

异地出险可能出现的第二种麻烦，是出险后，责任各方的赔偿金如何结算的问题。“比如湖北撞了浙江车，湖北车全责。浙江车修好以后，一般是车主先垫付修车款，再向湖北车主追讨。万一因为种种原因，对方不配合，就很麻烦了，因为浙江车主找到对方很难。”

第三种情况，异地出险，有可能出现额外的费用。例如拖车费。一般来说，如果本地出险，保险公司都会免费拖车。即使拖车费由车主自己出，金额也不会很高。可如果在异地出险，如果拖回家修，拖车费通常要几千元。再加上如果车主要求拖车，保险公司还不负责赔偿，很容易引发纠纷。